Großkredit

Wer benötigt einen so genannten Großkredit?

Möchte man eine Anschaffung, wie zum Beispiel eine neue Waschmaschine oder Kühlschrank machen, ist ein Großkredit natürlich nicht notwendig. Aber Unternehmen mit einem großen finanziellen Volumen greifen oft auf die Möglichkeit eines Großkredits zurück. Allerdings sind die Vergaben von Großkrediten gesetzlich geregelt und daher nicht immer möglich. Was genau wird als Großkredit bezeichnet?

Das Risiko des Großkredits

GroßkreditObwohl man vielleicht durch den Namen dieses Kredits darauf schließt, dass es sich hier um größere Summen handelt, ist der Großkredit eine ganz besondere Form des Kredits, der nicht von jedermann in Anspruch genommen werden kann.

Von einem Großkredit spricht man in Deutschland dann, wenn die Kreditsumme 10 Prozent des Eigenkapitals eines Finanzinstituts erreicht oder übersteigt. Eine solche Kreditvergabe ist nur dann möglich, wenn alle Geschäftsführer des Finanzierungsinstituts diesem Kredit zustimmen. Ein Großkredit stellt ein Risiko dar, was die meisten Banken nicht ohne weiteres eingehen möchten. Die meisten Banken sind darauf bedacht, Kredite an möglichst viele Kreditnehmer zu vergeben und nicht die komplette Finanzlage in die Hand einer Einzelperson oder einer Gruppe zu geben.

Bei der Zahlungsunfähigkeit eines Groß-Kreditnehmers kann es durchaus vorkommen, das die ganze Bank zusammenbricht und die finanziellen Schwierigkeiten nicht mehr überwinden kann. Spezielle Gesetze im KWG sorgen dafür das die Vergabe von Großkrediten geregelt ist. Grundsätzlich kann bei der Vergabe von Großkrediten auch von Nichthandelsbuchinstituten und Handelsbuchinstituten unterschieden werden.

Obergrenzen für einen Großkredit

Bei Nicht-Handelsbuch-Instituten muss ein Großkredit sofort an die Deutsche Bundesbank gemeldet werden. Solche Meldungen werden dann wiederum weitergeleitet und überprüft von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht oder der BaFin. Eigentlich erfolgt eines solche Meldung schon dann, wenn die 10 % der zu haftenden Eigenleistung noch nicht erreicht ist. Vielmehr sollten Kredite schon bei der Überschreitung von 25 % des haftenden Eigenkapitals, an einen Kreditnehmer oder eine Gruppe gemeldet werden.

Dabei ist die Gesamtheit aller Kredite bei einem Kreditinstitut gemeint und nicht nur ein einziger Kredit. ähnlich ist es auch mit Handelsbuch-Instituten, die für einen Großkredit die Zustimmung der BaFin dann benötigen, wenn 25 % der zu haftenden Eigenleistung überschritten wird. Hier wird auch oft von einer Gesamtbuch-Großkreditgesamtobergrenze gesprochen.

Die Bezeichnung Großkredit ist in allen EU-Ländern anders definiert

In anderen Ländern der EU können Großkredite aber auch eine andere Bedeutung haben. In Österreich zum Beispiel spricht man schon dann von Großkrediten, wenn die Kreditsumme mehr wie 350.000 Euro beträgt. In Deutschland sieht dies wiederum anders aus und Großkredite bedeuten hier meist riesige Kreditsummen und mehrere Millionen Euro. Der normale Verbraucher und Unternehmer wird Kredite in einer solchen Höhe nicht benötigen, aber manche großen Konzerne haben für Großkredite eventuell Gebrauch.

Oft wird diese Summe auch nicht nur mit einem aufgenommenen Kredit erreicht, sondern gleich mit mehreren Krediten, die von einer Einzelperson oder einem Unternehmen aufgenommen werden. Alle Kredite werden dann zusammengerechnet und wenn sie die Obergrenzen erreichen müssen diese unbedingt gemeldet werden.

Gesetzliche Regelungen

Um das Zusammenbrechen von Kreditinstituten zu verhindern, ist die Vergabe von Großkrediten gesetzlich geregelt. Genauere Informationen über dieses Thema und die genauen gesetzlichen Vorgaben können im GroMiKV gefunden werden. Dies sind Regelungen, die das generelle Kreditwesengesetz in Deutschland speziell für Großkredite ersetzen. GroMiKV sind die Großkredit- und Millionenkreditvorschriften. Die Einhaltung dieser Vorschriften ist für ein Kreditinstitut sehr wichtig, weil solche Großkredite unter Umständen ein großes Risiko für das Kreditinstitut mit sich bringen.

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