Umschuldungskredit

Einen Kredit für die Umschuldung aufnehmen

Hat man bei einem oder mehreren Gläubigern Schulden, kann man unter Umständen die Ratenbelastungen und Zinsen senken. Dies kann man durch einen neuen Kredit tun. Dies nennt sich Umschuldung. Wer einen Kredit für die Umschuldung sucht, kann hier online einige Angebote finden. Natürlich lohnt es sich die Anbieter miteinander zu vergleichen und vor der Aufnahme des Kredits für die Umschuldung ein wenig zu recherchieren.

Lohnt sich die Umschuldung?

UmschuldungskreditEinen neuen Kredit für die Umschuldung aufzunehmen lohnt sich ganz besonders dann, wenn man bei dem alten Kredit hohe Zinsen zahlte und mit dem neuen Kredit einen viel niedrigeren Zinssatz aushandeln kann.

Auch wenn die monatlichen Raten sehr hoch sind und eine große finanzielle Belastung darstellen, kann man versuchen, einen Kredit mit besseren Konditionen zu finden und den alten Kredit dann mit dem neuen abzulösen. Allerdings sollte man wissen, dass in den meisten Fällen der neue Kredit nicht günstiger, sondern teurer wird.

Oft ist bei der Kündigung eines Kredits auch eine Entschädigung für die Bank fällig. Daher ist es wichtig vor der Aufnahme eines Kredits für die Umschuldung genau zu berechnen, ob der neue Kredit tatsächlich günstig ist. Informieren Sie sich genau über den Betrag Ihrer Restschuld, aber auch wie hoch die Gebühren einer Kündigung des Kredits sind. Finden Sie ein Kreditangebot was Ihnen letztendlich einige Hundert Euro an Zinsen spart und vielleicht gleichzeitig auch die Raten verringert, lohnt sich die Umschuldung. Dies ist aber nicht bei jedem Kredit der Fall und man muss seine eigene Kreditsituation genau untersuchen, bevor man sich zur Umschuldung entscheidet.

Angebote vergleichen

Oft lohnt es sich die verschiedenen Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Dies kann man hier online tun. Viele Banken bieten den Kredit für die Umschuldung an. Findet man einen günstigen Kredit könnte man auch erst einmal ein Gespräch mit seiner eigenen Bank suchen und bei diesem Gespräch das neue Kreditangebot vorzeigen. Gibt man an, das man vorhat die Umschuldung vorzunehmen und eventuell wechseln möchte, kann es durchaus möglich sein, das die Bank einem ein gleich gutes Angebot unterbreiten kann und man die Umschuldung gleich hier machen kann.

Allerdings sollte man dabei aufpassen das man nicht in die Kreditfalle tappt. Auf keinen Fall sollte man den alten Kredit mit einem größeren Kredit ablösen. Oft bieten einem Banken einen größeren Kredit an, der eigentlich gar nicht gebraucht wird. Die Umschuldung sollte einzig und allein für den Zweck erfolgen, Geld zu sparen und die monatliche Belastung zu verringern. Oft verlangen Banken auch eine Restschuldversicherung bei dem Abschließen eines neuen Kredits. Dies kann ebenfalls kostspielig sein. Restschuldversicherungen sind in der Regel nicht notwendig und man sollte ein Kreditangebot finden bei dem solch eine Restschuldversicherung nicht notwendig ist.

Unterlagen für die Umschuldung

Wie bei allen Krediten muss man zu dem Gespräch mit der Bank einige Unterlagen mitbringen. Für den Kredit für die Umschuldung wird ebenfalls ein Einkommensnachweis benötigt. Hilfreich sind auch die Kontoauszüge von den letzten paar Monaten. So kann die Bank sehen, was in das Konto einfließt, aber auch was ausgeht. Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers wird natürlich mit dem neuen Kredit auch untersucht, was bedeutet das eine Anfrage bei der Schufa gestellt wird. Hat man keine negativen Einträge in der Schufa steht einem neuen Kredit eigentlich nichts im Wege.

Jede finanzielle Situation ist unterschiedlich und die Bank wird diese hinterfragen. So kann ermittelt werden, wie hoch die neuen monatlichen Raten sein darf. Auch bei dem Kredit für die Umschuldung sollte man sich vorher überlegen, wie viel Geld man im Monat für die Abzahlung seiner Schulden aufbringen kann, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Meist wird die Umschuldung genau aus diesem Grund als Alternative gesucht, denn oft sind die monatlichen Raten zu hoch und eine wirkliche finanzielle Bürde. Der neue Kredit sollte die finanzielle Bürde erleichtern.

Bild © kamasigns – Fotolia.com

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